Используйте возможность получить страховой полис онлайн
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Используйте возможность получить страховой полис онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.
В каких ситуациях нужна страховка от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев и болезни необходимо в следующих ситуациях:
- Занятие спортом. Для людей, профессионально занимающихся спортом, потеря здоровья чревата большими проблемами. Спортсмены всегда должны быть в отличной физической форме, иначе они не смогут участвовать в состязаниях, а это их единственный источник дохода. Страховые суммы возмещений помогут оплатить квалифицированную медицинскую помощь при получении травм в результате несчастных случаев в процессе тренировки или участия в спортивных состязаниях.
- Опасные производства. Оформление полиса позволяет компенсировать риски работникам любых предприятий – государственных, частных, с вредным и опасным производством. При временной потере трудоспособности страховка обеспечит финансовую защиту.
- Путешествия. Программы страхования гарантируют получение компенсации при оказании медицинской помощи за рубежом.
- Сложные обстоятельства. Страховки НС компенсируют потерю здоровья застрахованного лица в любых ситуациях, предусмотренных договором добровольного страхования.
Как рассчитать стоимость и оформить полис от несчастных случаев
Рассчитать стоимость страховки от несчастного случая поможет онлайн-сервис на портале Выберу.ру. Чтобы оформить страховку и узнать, какой будет цена полиса, необходимо:
- Ввести в электронную форму тип полиса.
- Указать дату начала оформления договора и дату его окончания.
- Заполнить поля «Возраст застрахованных», их увлечения. Тип физической активности указывается для того, чтобы страховщик внес их в свой перечень и учитывал как возможные риски. Чем больше рисков, тем выше цена страховки. В форму можно ввести данные всех людей, для которых пользователь приобретает страховку.
- Нажать на кнопку «Показать цены». Сервис произведет расчет на основе действующих страховых тарифов.
- Получить стоимость полиса в разных страховых компаниях.
- Изучить условия, сделать выбор одной из СК, нажать «Купить».
- Заполнить форму, указав персональные данные, информацию о документе, удостоверяющем личность, для всех лиц, которым решили оформить полис.
После заполнения всех полей и подтверждения согласия с правилами страхования необходимо внести стоимость страховки. Оплата возможна любым удобным для вас способом из тех, которые предлагает страховщик. После этого полис вступает в действие. Получить документ можно на e‑mail или в личном кабинете на официальном сайте компании.
Несчастный случай в страховании — что это?
В страховании несчастным случаем считают внезапное кратковременное внешнее событие, которое нанесло вред здоровью застрахованного или привело к его гибели. В страховании от несчастных случаев такое событие будет основанием для выплаты возмещения застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Страховая компания выплатит деньги, если происшествие привело к травме, временной нетрудоспособности или инвалидности, госпитализации, гибели застрахованного в соответствии с застрахованными рисками выбранной программы страхования.
Перед заключением договора внимательно прочитайте полисные условия: там перечислены происшествия, которые являются основанием для выплаты возмещения, а также исключения, по которым выплата не производится.
Чаще всего страхование от несчастных случаев предусматривает выплату при наступлении следующих последствий:
● ушибы, вывихи и переломы,
● сотрясение мозга и черепно-мозговые травмы,
● отравление некачественной пищей, продуктами бытовой химии или ядовитыми растениями, произошедшее по неосторожности,
● энцефалит в результате укуса клеща,
● ожоги и обморожения,
● раны и повреждение внутренних органов,
● летальный исход.
Также в договор может входить выплата при ударе током, укусах диких животных, нападении преступников. Чем шире перечень страховых рисков, тем выше будет стоимость страхования. Профессиональные спортсмены или экстремалы имеют более дорогие страховки, но и шанс получить травму у них выше.
Событие, которое вызвало потерю здоровья, также имеет значение. Большинство договоров покрывают бытовые травмы, повреждения в результате ДТП, случайные отравления некачественными продуктами или бытовой химией, ожоги во время пожаров, обморожения.
Услуги ООО «СМП-Страхование»
В отличие от обязательного страхования, вы можете заключить с нами договор на выбранных вами условиях и тарифах. Мы разработали несколько видов разных программ с тарифами «Взрослый», «Детский». Условия добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в нашей компании:
- Страхователь — дееспособный человек, которому на момент подачи онлайн заявки исполнилось 18 лет;
- Застрахованное лицо — любое, указанное в полисе;
- Выгодоприобретатель — застрахованное лицо или его наследники;
- Действие — 24/7, во всех странах мира (кроме зон военных действий и конфликтов).
На какой срок можно заключить договор
Срок действия договора зависит от специфики деятельности фирмы, степени риска для сотрудников и выбранной программы.
Страховка от производственных травм и профессиональных заболеваний может быть оформлена на срок от одного до пяти лет. Полис сроком действия один год рекомендован для сфер деятельности с высоким уровнем риска. После окончания срока действия договора его требуется продлить на следующий календарный год.
Также можно заключить договор на более длительный срок — три или пять лет. Договора, рассчитанные на три и пять лет, подходят для компаний, не связанных с высоким уровнем профессионального риска. Такие контракты называются накопительными.
Руководство вправе выбирать, на какой срок заключить договор. Многие выбирают страховку на один год, даже если имеют возможность заключить договор на более длительный период. Так проще контролировать расходы и взаимодействовать со страховщиком.
Обязательное и добровольное страхование
Законодательство называет несколько категорий граждан, которые обязаны оформлять страховку от несчастных случаев. В их числе военнослужащие и сотрудники МЧС, работники суда и правоохранительных органов. Выплаты — единовременные, ежемесячные или в другой форме — гарантирует Фонд социального страхования РФ, а тарифы определяет закон. Страховое покрытие охватывает временную и полную потерю трудоспособности, смерть застрахованного.
Согласно условиям обязательного страхования при получении легкой травмы застрахованному выплатят пять ежемесячных окладов, при тяжелом ранении – 10, если увечье повлекло за собой наступление инвалидности III группы — 25, II группы — 50 окладов, I — 75. При наступлении смерти каждый выгодоприобретатель получит по 25 окладов застрахованного.
Добровольное страхование доступно любому физическому лицу, как и выбор страховой суммы, набора рисков и периода действия полиса. Основание для заключения договора — заявление в СК и паспорт гражданина РФ. Заявители из группы повышенного риска предоставляют по требованию страховщика и другие документы.
Полис действует круглосуточно или в течение оговоренного периода: во время рабочей смены, при исполнении служебных обязанностей, в период занятий в спортивной секции. Расширенный вариант предусматривает круглосуточное покрытие по всему миру и включает полный спектр рисков. Срок действия — от одного дня до нескольких лет, но чаще выбирают период до года. Договор вступает в силу с прописанного в бумагах момента, после оплаты первого взноса.
В договоре четко прописывают размеры компенсации:
- при временной утрате трудоспособности назначают ежедневное пособие — точную цифру или фиксированный процент от страховой суммы (в каждой компании — собственные утвержденные таблицы выплат по степени тяжести страхового случая)
- при полной утрате, инвалидности — предполагается единовременная выплата в размере процента от суммы полиса (I группа — 75–100 %, II — 60–75 %, III — 40–50 %)
- в случае смерти — страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в полном объеме или по условию полиса (иногда она удваивается или подлежит иной корректировке).
Что не является страховым случаем
Если бы для выплаты достаточно было получить какую угодно травму на территории работодателя, недобросовестные граждане использовали бы эту возможность для манипуляций со страховкой. Чтобы таких случаев не возникало, предусмотрен ряд исключений:
- Самоубийство или намеренное нанесение вреда себе самому (главное, чтобы это было доказано медиками и/или комиссией по рассмотрению инцидента).
- Травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (считается, что человек сам подверг себя риску, да и появляться в таком состоянии на рабочем месте запрещено).
- Травмы бытового характера, не связанные с производством (то, о чем говорилось ранее, — разогревал себе обед и обжегся и т. д.).
- Повреждения, полученные во время корпоратива и других праздничных мероприятий в коллективе.
- Повреждения, которые человек получил, совершая преступление (например, пытаясь что-то украсть с рабочего места).
Правила страхования от несчастного случая и болезней
Условия действия финансовой защиты и порядок получения материальной помощи при наступлении страхового события определяются договором, подписанным с конкретным страховщиком.
Если речь идёт о личном страховании, вам требуется внимательно выбирать страховую программу и её рисковое наполнение.
Материальная помощь предоставляется исключительно по рискам, указанным в договоре. Внимательно выбирайте страховую программу. Договор может заключаться на любой срок, хотя некоторые страховщики устанавливают ограничения.
Например, компания «Сибирский Дом Страхования» имеет тариф «Горняк» для лиц, занятых в угольной отрасли. Страховая защита доступна гражданам до 60 лет.
Размер страховой выплаты зависит от условий договора, заключённого со страховщиком, и определённого риска.
Например, компания «Сибирский Дом Страхования» установила страховую премию в размере 100 000 рублей по программе «Горняк».
Выплата величиной 100% предоставляется при гибели клиента или признании первой группы инвалидности; 60% – при второй; 30% – при третьей.
Настроить условия страхования по вашему усмотрению можно через сайт страховщика, воспользовавшись онлайн-формой, или в территориальном офисе. В большинстве случаев страховые продукты удобнее заказать через отделение определённой компании.
Россияне не склонны страховаться от опасных заболеваний, а некоторые здоровые люди считают, что приобрести полис страхования от рака – «накликать беду». Но, выявление заболевания на ранней стадии наиболее благоприятно для прогноза и результатов лечения.
Застрахованный заключает договор со страховой компанией и платит ежегодный взнос. В случае обнаружения онкологического заболевания больной оперативно получает медицинскую помощь. При этом «правильная страховка от рака» должна покрывать все виды лечения онкологии, а не только медикаментозные, то есть химио-, радио-, гормонотерапию, операционные вмешательства. Этот вариант можно назвать «идеальным», так как он позволяет человеку без промедления начать лечение и не думать, где взять нужную на него сумму. Существуют и другие схемы. Например, когда после обозначения диагноза клиент получает страховую выплату «на руки» без организации оказания медицинских услуг.
Страхование от несчастного случая и полис ДМС
Достаточно часто путают страховку от болезни (несчастного случая) с приобретением полиса добровольного медицинского страхования. Главные отличия этих разновидностей личного страхования:
- при наличии полиса медицинского страхования обеспечивается (оплачивается) только необходимое лечение и оказание ряда медицинских услуг;
- по договору страхования от несчастного случая или болезни предусматривается получение страховых (денежных) выплат в случае болезни застрахованного лица или получения им травмы.
Перечень необходимых документов для заключения договора:
- паспорт страхователя;
- при страховании ребенка — свидетельство о рождении.
При оформлении страхового полиса, предусматривающего крупные выплаты, могут потребоваться дополнительные документы. Например, некоторые страховые компании могут попросить предоставить справки о состоянии здоровья или банковскую выписку, подтверждающую финансовое состояние застрахованного человека.
Обеспечение страхования автомобиля после аварии
Получение страховки автомобиля после того, как он побывал в аварии может показаться как вызов. Однако в этой ситуации можно получить страхование автомобиля. Вот основные сведения о том, как обеспечить страхование автомобиля после того, как водитель был в аварии.
- Период времени. Прежде чем начать этот процесс, вы должны знать, что никакая страховая компания не сможет предоставить вам покрытие для крушения, которое произошло до того, как вы стали клиентом. Это означает, что вам придется снова иметь свой автомобиль в рабочем состоянии или купить новый автомобиль, прежде чем вы сможете получить страхование автомобиля от другого страхового агента. Никто не захочет покрыть крушение, которое произошло до того, как у вас появился ваш бизнес.
- Высшие премии. Когда вы начнете делать покупки для страхования автомобилей после того, как у вас случилось крушение, вы должны ожидать, что будут указаны более высокие выплаты. Теперь, когда у вас было крушение, вы попадаете в другую категорию водителей. Страховые тарифы отражают то, как вы группируетесь вместе с другими подобными людьми. Например, они объединят вас вместе с другими людьми, которые в том же возрасте, что и вы. Люди, которые сгруппированы по возрасту, имеют сходство в том, как они двигаются. Как только человек показал, что у них может быть крушение, существует большая вероятность того, что в будущем у них будет крушение. Безопасные драйверы, как правило, остаются такими, что в конечном итоге обходится страховой компании меньше денег в долгосрочной перспективе.
Поскольку вы вошли в новую группу, это означает, что каждая страховая компания будет указывать вам более высокую цену, чем они имели бы незадолго до того, как вы столкнулись с крушением.
- Покупка со страховкой. Перед тем, как принять решение, вам необходимо убедиться, что вы совершаете покупки с несколькими различными поставщиками страховых услуг. Несмотря на то, что вы должны ожидать выплаты более высокой премии в целом, будут различия между одним страховым провайдером. Это означает, что вам необходимо пройти проверку со всеми поставщиками страховых услуг в вашей стране, а также несколькими страховыми компаниями в Интернете. По покупкам вы также сможете использовать страховые котировки для переговоров по лучшей цене с определенными страховыми компаниями. Индустрия страхования автомобилей очень конкурентоспособна, и некоторые страховые агенты будут вести переговоры с вами, насколько это возможно.
Когда вы начинаете рассматривать различные типы страховки, это может стать подавляющим. 5 типов покрытий, в которых вам будет выгодно иметь необязательное покрытие, добавленное к вашей страховке, а также некоторые советы по экономии денег в зависимости от вашего автомобиля и бюджета.
- Страхование ответственности. Страхование ответственности охватывает вас в случае, если вы находитесь в покрытой автомобильной аварии, и определяется, что авария является результатом ваших действий. Страхование ответственности будет покрывать расходы на ремонт любого имущества, поврежденного в результате несчастного случая, а также медицинских счетов от полученных травм. В большинстве штатов минимальные требования к размеру страховки ответственности, которую должны иметь водители. Однако, если вы можете себе это позволить, обычно рекомендуется иметь страхование ответственности, превышающее требование минимального требования к ответственности вашего государства, поскольку оно обеспечит дополнительную защиту в случае, если вы оказались виновным в аварии, поскольку вы несете ответственность для любых претензий, которые превышают верхний предел вашего покрытия. Вы не хотели бы рисковать платить большую сумму, потому что предел вашей политики был превышен.
- Покрытие столкновения. Если есть несчастный случай с покрытием, страховка столкновения будет оплачивать ремонт вашего автомобиля. Если ваш автомобиль суммируется (когда стоимость ремонта его превышает стоимость транспортного средства) в случае аварии, покрытие столкновения будет оплачивать стоимость вашего автомобиля. Если ваш автомобиль старше, на него может не стоить покрытие столкновения, в зависимости от его стоимости. С другой стороны, если у вас есть более дорогой автомобиль или тот, который является относительно новым, страхование от столкновения может помочь вернуть вас туда, где вы были до повреждения вашего автомобиля.
- Комплексное покрытие. Что, если что-то случится с вашим автомобилем, которое не связано с покрытым несчастным случаем — ущерб от погоды, вы ударили оленя, ваш автомобиль украден — ваша страховая компания покрывает потерю? Страхование ответственности и покрытие конфликтов покрывают несчастные случаи, но не такие ситуации. Эти ситуации покрываются охватом всеобъемлющего (кроме столкновений). Всесторонний охват — одна из тех вещей, которые отлично подходят, если они соответствуют вашему бюджету. Противоугонные и следящие устройства на автомобилях могут сделать это покрытие немного более доступным, но перенос такого типа страхования может быть дорогостоящим и может не понадобиться, особенно если ваш автомобиль легко заменяется.
- Защита персональных травм. В то время как всеобъемлющий охват может быть чем-то, что вам не нужно приобретать, защита личных травм — это то, что вам нужно. Расходы, связанные с несчастным случаем, могут быстро складываться, и для покрытия этих расходов доступна личная защита от травм. С этим покрытием ваши медицинские счета вместе с расходами ваших пассажиров будут выплачены, независимо от того, кто виноват в аварии.
- Защита от незастрахованных/недострахованных автомобилей. Еще одна проблема, которая может возникнуть, заключается в том, что, хотя у водителя может быть страхование ответственности, многие государства имеют относительно низкие требования к минимальному охвату, что могут быть недостаточными для покрытия всех расходов на несчастный случай. Таким образом, если кто-то несет юридическую ответственность за ущерб, связанный с несчастным случаем, вы не получите никакой оплаты, если у них нет страховки, или вы получите меньше, чем вам нужно, чтобы покрыть стоимость ущерба, если ваш ущерб превышает их сумму покрытия. Это тип ситуации, когда защита незастрахованных и недострахованных автомобилистов поможет в расходах.
Программы страхования от несчастных случаев
Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:
| Страховая компания | Наименование программы | Условия программы | Стоимость полиса |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах | «Индивидуал» |
|
500 рублей |
| РЕСО-Гарантия | «Семейная защита – Универсал» |
|
Зависит от страховой суммы и может составлять 1,5 тыс., 4,5 тыс. и 6 тыс. рублей |
| Zetta Страхование | «Экспресс-помощь» |
|
Определяется в зависимости от страховой суммы и составляет 0,5% от ее размера |
| Страховая группа «Макс» | «Год – без забот» |
|
От 799 руб. |
| ВТБ-Страхование | «ОтЛичная защита» |
|
От 624 руб. |
Как осуществляются выплаты при наступлении страхового случая на производстве
Согласно российскому законодательству, наступление страхового случая тесно связано с выплатой страховой компенсации (денежное возмещение сотруднику при наступлении определенного вида чрезвычайного происшествия). В ст. 3 ФЗ №125 закреплено понятие страхового несчастного случая на производстве. Им считается документально зафиксированная авария, которая привела к получению травмы, увечья или гибели сотрудника в процессе выполнения им своих трудовых обязанностей. Рабочим временем здесь считается не только период занятости на производстве, но и время следования клиента на работу и с работы, если при этом используется служебный транспорт, принадлежащий компании-работодателю.
Кроме того, увечья и травмы, которые были получены в результате чрезвычайного происшествия, обязательно должны повлечь за собой последствия в виде стойкой или временной нетрудоспособности. Если из-за полученной травмы сотрудника переводят на другую работу, это тоже означает, что возник страховой случай.
Согласно закрепленному в законе определению, социальное страхование охватывает весь период рабочей деятельности сотрудника, независимо от срока действия трудового договора и вида выполняемых им работ. Право на получение пострадавшим компенсации возникает с того момента, когда полученную им производственную травму зафиксируют в документах.
Длительность страховки при добровольном виде страхования устанавливается сторонами договора. Они могут определить годичный, месячный или иной срок. Кроме того, данный вид страхования на производстве предусматривает выплату компенсации при травмировании сотрудника в процессе выполнения им конкретных работ, в период командировки и пр.
Но не стоит забывать о том, что при этом возмещается лишь тот вред, который был фактически нанесен здоровью трудящегося. А моральный ущерб взыскивается уже с того, кто его причинил.
При наступлении страхового случая пострадавший работник вправе рассчитывать на получение выплат следующих видов:
- материальная помощь, равная стоимости нужного медицинского обследования;
- временная компенсация, которая выплачивается сотруднику до тех пор, пока он не сможет приступить к исполнению своих профессиональных обязанностей;
- ежемесячные компенсации;
- разовая выплата.
Расходы на реабилитацию также бывают нескольких видов:
- оплата проезда до медицинского учреждения и обратно;
- затраты на лечение;
- расходы на переквалификацию сотрудника после его длительного пребывания в состоянии нетрудоспособности;
- приобретение расходных материалов и лекарственных средств;
- обеспечение транспортным средством со всем необходимым оборудованием для перевозки пострадавшего;
- оплата санаторно-курортного лечения;
- затраты на изготовление протезов (если это действительно необходимо).
Как уже упоминалось ранее, гибель работника или его заболевание вследствие случившейся аварии предусматривает выплату страховых компенсаций его родственникам.
Следует отметить, что добровольный вид страхования на производстве часто подразумевает не столько денежную компенсацию, сколько обеспечение надлежащего медицинского обследования и лечения пострадавшего в том учреждении, с которым компания-работодатель заключила соглашение.
Основные положения договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней
Как и любой договор страхования, такой договор содержит основные положения: предмет, участники, перечень страховых рисков, страховой тариф, список исключений, права и обязанности сторон и т.д. Помимо этого в договоре содержатся и дополнительные условия страховых выплат, виды, уровень и локализация травмы, ее характер, а также процент страховой выплаты в случае диагностирования такого повреждения (табл. форма).
| Наименование травмы | % выплаты от страховой суммы |
|---|---|
| Травмы головы | |
| 1. Открытая рана головы (волосистой части головы, лица), в том числе укушенная, требующая наложения швов | |
| а) при сроках лечения от 7 до 14 дней | 2 |
| б) при сроках лечения от 14 до 21 дня | 4 |
| в) при сроках лечения более 21 дня | 6 |
| 2. Перелом свода черепа закрытый | 15 |
| 3. Перелом наружной пластинки костей свода черепа, расхождение шва | 5 |
| 4. Перелом основания черепа закрытый | 20 |
| 5. Перелом свода и основания черепа закрытый | 25 |
| 6. Перелом костей носа без смещения | 2 |
| 7. Перелом костей носа со смещением | 5 |
| Травмы шеи | |
| 32. Открытая рана шеи, в том числе укушенная, с наложением швов | |
| а) при сроках лечения от 7 до 14 дней | 2 |
| б) при сроках лечения от 14 до 21 дня | 4 |
| в) при сроках лечения более 21 дня | 6 |
| 33. Открытая рана, затрагивающая (повреждающая) гортань и трахею | 10 |
| Травмы колена и/или голени | |
| 127. Перелом лодыжки | 5 |
| Перелом двух лодыжек | 10 |
| 128. Вывих надколенника (исключая привычный) | 3 |
| 129. Вывих коленного сустава | 5 |
| 130. Повреждение мениска (за исключением менископатии) | 10 |
| Иные повреждения | |
| 218. Если какое-либо страховое событие, произошедшее с застрахованным в период действия договора страхования не предусмотрено этой табличной формой, но повлекло за собой временную утрату трудоспособности в общей сложности более 15 дней, то выплачивается разовое пособие | 2 |
Страхование от несчастных случаев на производстве
Среди основных видов страхования на производстве от несчастных случаев выделяют добровольное и обязательное. В первом случае у страхователей есть право выбора сроков и сумм, на которые будет заключен договор, также определяются возможные риски. Документы составляются только после подачи заявления, а не в силу законных требований.
Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве предусмотрено законом для всех категорий работников, которые выполняют задачи по трудовому или цивильно-правовому договору.
С наступлением несчастного случая на производстве все выплаты будут производиться из Фонда соц. страхования Минздрава с возможностью деления на несколько сроков. Иногда деньги выплачиваются сразу или по месяцам, если речь идет о пособии при временной нетрудоспособности, потребности в оказании поддержки для реабилитации.
Тарификация определена на законодательном уровне, учитываются группы лиц, которые попадают под страхование, регион. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве покрывает потерю трудоспособности на временной или постоянной основе, а также подразумевает компенсацию при наступлении летального исхода работника.